הנחיות עזיבת עבודה ומשיכת פיצויים
חשיבות רציפות החיסכון הפנסיוני
חשיבות רציפות החיסכון הפנסיוני
עזיבת עבודה היא תחילתה של תקופה מלאת הזדמנויות. לפני הכול, כדאי לטפל בחיסכון הפנסיוני שלך ובביטוחים השונים, על מנת שלא לפגוע בכיסויים הביטוחיים ולשמור ככל האפשר על החיסכון לפנסיה.
רציפות התשלומים לתכנית הפנסיונית שלך הכרחית לשמירת הכיסויים הביטוחיים בתקופה שבה אינך עובד/ת. המעסיק מפסיק את התשלומים לביטוחים הפנסיונים ולאחר מספר חודשים הכיסויים הביטוחיים מתבטלים. על מנת לחדש את הכיסויים נדרשת הצהרת בריאות.
בנוסף, בקרן הפנסיה נספרת תקופת אכשרה חדשה. תקופת האכשרה בקרן הפנסיה הינה התקופה שמתחילה מרגע ההצטרפות לקרן או מרגע חידוש החברות בה. במהלך תקופת האכשרה שאורכת 5 שנים, קרן הפנסיה פטורה מלשלם פנסיית שארים או פנסיית נכות אם מקרה הביטוח נגרם בשל מצב בריאותי שהיה קיים עוד טרם ההצטרפות או חידוש ההצטרפות לקרן הפנסיה.
- מומלץ בשלב ראשון לשמור את הכיסויים הביטוחיים למקרה פטירה ואובדן כושר עבודה, על ידי תשלום עבור רכיבי הביטוח בלבד באמצעות 'ריסק זמני' בעלות נמוכה יחסית. תקופת הריסק הזמני מוגבלת בדרך כלל לשנה עד שנתיים.
- אם יש לך את היכולת הכלכלית להמשיך ולשלם את ההפקדות החודשיות, תוכל/י לבחור ב"המשכיות מלאה": רכישת הכיסויים הביטוחיים יחד עם המשך צבירה לחיסכון פנסיוני
- במקרה בו הנך עובר/ת למעסיק חדש יש לבצע העברה מהירה של התוכניות למעסיק החדש והתאמתן לתנאים ולהסכם העבודה העדכני.
- במקרה בו השתנה סטטוס העסקה והפכת לעצמאי או בעל שליטה יש לעדכן את התכנית בהתאם.
לתשומת ליבך: במהלך השנים חלו שינויים בתנאי החיסכון הפנסיוני. לפיכך, כדאי לשמר את רציפות ההסדר הפנסיוני שלך כיוון שבתנאים מסוימים לא ניתן יהיה לחדשו. לעיתים אי שמירה על תכניות קיימות עלולה לגרום נזק בלתי הפיך.
כדאי לשוחח עם הסוכנות על מנת שנלווה אותך בצומת חיים חשוב זו ונסייע בבחירת הפתרון הנכון ביותר עבורך.
מדריך משיכת כספי פיצויים
הפיצויים מהווים חלק משמעותי של הפנסיה שלך ולכן משיכת כספי הפיצויים פוגעת בפנסיה שלך ועלולה למחוק כ-40% ממנה! בנוסף, כספי הפיצויים פטורים ממס עד לתקרה. אם אין ברירה ואת/ה חייב/ת לפדות את כספי הפיצויים, חשוב שתפנה/י אלינו על מנת שננחה אותך לגבי שימוש מושכל בתקנות מס הכנסה שיאפשרו הקטנת שעורי המס.
תהליך משיכת הפיצויים
- טופס צבירת פיצויים
אנו נבדוק עבורך את הסכומים שנצברו אל מול הסכומים שהעביר המעסיק, ונעדכן את מעסיקך בגובה צבירות הפיצויים בתוכניות השונות; קרן פנסיה, ביטוח מנהלים ו/או קופת-גמל. - טופס 161 והחתמת המעסיק
מעסיקך יכין עבורך טופס 161 שכולל את צבירות הפיצויים שעומדות לרשותך, יחתום על הטופס ויחזיר לצוות המטפל אצלנו לצורך המשך טיפול. - בקשה למשיכת כספים
אם החלטת לפדות את כספי הפיצויים, עדכן/י אותנו ונשלח אלייך:
- טופס 161א לחתימתך (הודעת עובד על פרישה מעבודה). טופס זה מפרט לרשויות המס את החלטותיך בנוגע לכספי הפיצויים.
- טופס בקשה למשיכת כספים לחתימתך. לטופס זה יש לצרף צילום תעודת זהות וכן צילום צ'ק או אישור על קיום חשבון בנק.
- טופס 161 שהוכן על ידי מעסיקך וחתום על ידו.
- רשויות המס – פקיד השומה באזור מגוריך
במצבים מסוימים תידרש/י (הודעה תימסר לך מראש) לגשת באופן אישי לפקיד השומה באזור מגוריך, עם טופס 161 חתום ע"י מעסיק, טופס 161 א' חתום על ידך עם הנחיותיך, ושלושה תלושי שכר אחרונים, על מנת לקבוע את שיעור המס/הפטור החל על הכספים. לאחר מכן, יהיה עליך להעביר אלינו את אישורי פקיד השומה המציינים את גובה הסכומים הפטורים ממס ואת גובה הסכומים החייבים במס. - טיפול בבקשת משיכת כספי הפיצויים
כעת הושלמו כל התנאים המקדימים להגשת בקשה למשיכת כספי הפיצויים ומתחיל תהליך הטיפול מול החברות. ממועד זה, התהליך יימשך כ-30 ימי עסקים בביטוח מנהלים, וכ-45 ימי עסקים בקרנות פנסיה, בכפוף לתנאי התוכניות השונות. - קבלת כספי הפיצויים
בסיום התהליך, הכספים יועברו לחשבון הבנק שלך.